Что такое несчастный случай в страховании?

Здесь и далее будут описаны основные параметры, связанные с несчастными случаями, произошедшими с иностранцами в Польше.

Несчастный случай – это непредвиденное событие, которое привело к телесным повреждениям или смерти застрахованного, но возникло не по его вине. Это довольно упрощенная формулировка, но в целом отражающая реальность.

Стоит разделять несчастный и страховой случай. Последний – это наступившее событие, точно описанное в страховом полисе, как основание для выплат.

То есть случай может быть несчастным, но не являться страховым, если на него не распространяется действие полиса или страховки нет вовсе.

Что является, а что не является несчастным случаем?

В зависимости от вида страхования могут незначительно отличаться параметры несчастных случаев, но в целом к ним можно отнести:

Автокатастрофа. При этом возмещению подлежит, как потеря жизни или здоровья человека, так, возможно, и компенсация за разбитое авто.
Пожар. В том числе угорание (отравление продуктами горения).
Утопление.
Падение.
Поражение электрическим током.
Производственные травмы.
Отравление.

Для некоторых категорий лиц могут быть введены и дополнительные параметры, свойственные специфики выполняемых работ: взрывчатые вещества, огнестрельное оружие и т.д.

К несчастным случаем точно не будут отнесены происшествия, если они произошли:

в результате умышленного преступления застрахованного;
при управлении застрахованным машиной или другим подвижным механизмом в результате алкогольного, токсического или наркотического опьянения;
при попытке суицида застрахованного;
при его попытке нанести себе телесные повреждения;
при воздействии на застрахованного лечебных и/или диагностических средств (в т.ч. инъекций), если их применение не было связано со страховым случаем.

Обратите внимание, что несчастный случаи на производстве может произойти и во время удаленной работы. Это специфическая ситуация. Которая подробно разобрана в отдельной статье на сайте poland-consult.com .

Классификация несчастных случаев

В общемировой практике несчастные случаи делят на 5 основных групп, однако в некоторых отдельных отраслях могут использовать не все из них. К примеру, в Польше, относительно производственных травм, применяются только пункты 2, 3 и 4:

Легкие.
Тяжелые.
Повлекшие смерть.
Групповые.
Те же что и в п.4, но с тяжелыми последствиями.

Можно ли считать несчастный случай дома несчастным случаем на работе?

Вопросы, связанные с правовой квалификацией того или иного события, имевшего место при удаленной работе на дому, в положениях Закона прямо не урегулированы. В нормах Трудового кодекса так же нет правовых решений, как нет их и в положениях в сфере социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Однако есть несколько факторов, которые указывают на возможность применения стандартных решений в области производства по делам о несчастных случаях к несчастным случаям, происходящим при работе дома.

Во-первых, субъектом в данном случае является работник, т.е. лицо, на которое распространяются трудовые отношения, а значит применимы нормы страхования от несчастных случаев.
Во-вторых, событие, которое может квалифицироваться как несчастный случай на производстве, должно быть связано с работой (с выполнением обязанностей сотрудником).
В-третьих, положения о признании того или иного события несчастным случаем на производстве не ограничиваются только выполнением работником служебных обязанностей на рабочем месте (речь, например, идет о дороге на работу или с работы).

В рамках вышесказанного имеется указание на наличие трудовых отношений. Значит ли это, что несчастный случай при удаленной работе может быть зафиксирован только при работе по трудовому договору (умове о праце)?

Распространяются ли нормы несчастного случая на гражданско-правовые договоры?

Ответ на этот вопрос прост – достаточно обратиться к соответствующей норме Ustawy «O ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych» (Закона о социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний):

Art.3. Несчастный случай на производстве

…
§3. Несчастным случаем на производстве также является внезапное событие, вызванное внешней причиной, повлекшее за собой увечье или смерть, которое произошло в период страхования от несчастных случаев во время:
…

Выполнения работ на основании агентского договора (umowy agencyjnej), договора поручения (umowy zlecenia) или договора об оказании услуг (umowy o świadczenie usług), к которым применяются положения о поручении в соответствии с Гражданским кодексом.

Что мы тут видим? Во-первых, из всех распространенных среди иностранцев в Польше гражданско-правовых договоров прямо указано только на умову злецения. Во-вторых, определен «период страхования от несчастных случаев», который и поможет нам во всем окончательно разобраться:

Существует Закон «О социальном страховании», в art.12 которого указано, что обязательному страхованию от несчастных случаев подлежат лица, имеющие пенсионное страхование и страхование на случай инвалидности.

В свою очередь art.6 того же закона гласит, что обязательному пенсионному страхованию и страхованию по инвалидности подлежат, в том числе, «лица, выполняющие работы на основании агентского договора или договора поручения либо иного договора об оказании услуг, к которым в соответствии с Гражданским кодексом применяются положения о поручении».

Одновременно положения art.9 того же закона определяют, что при наличии нескольких договоров, обязательные выплаты по пенсионному страхованию и страхованию по инвалидности положены только по первому из них – по остальным допустимы добровольные выплаты.

Подытожим. Соответствующие выплаты за несчастный случай при удаленной работе при умове о праце положены в любом случае, а при умове злецения в обязательном порядке будут применены только если этот договор единственный или основной. Если умова злецения не является основной, то выплаты возможны только в случае добровольного страхования.